Ипотека в Номос банке: программы, условия, процентные ставки. Ипотека в «Номос Банке» — лучшее решение жилищных проблем Выдают ли ипотеку в Номос банке

Мы продолжаем серию статей, посвященных ипотечным продуктам разных банков. На Занимаем.ру мы подробно рассмотрели ипотеку «гигантов» рынка: Сбербанка, ВТБ24, Альфа-банка и других крупных банков. Сейчас рассмотрим условия Номос-банка.


Номос-банк обещает вам персонального менеджера, с которым вы будете решать все вопросы по оформлению ипотечного кредита. Немножко странное предложение, конечно, насколько я знаю, во всех банках ипотечную сделку обслуживает только один специалист.


Заявка на кредит рассматривается за три дня. Ну, это, наверное, с момента сбора полного пакета документов (на что уходит, обычно месяц).


Что характерно не для всех банков, Номос-банк допускает возможность кредитование не только граждан России, но и «иностранцев», главное, чтобы они были налоговыми резидентами.


Также кредит может быть предоставлен и собственникам бизнеса, при этом личный доход можно подтверждать не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. Владельцам бизнеса может дополнительно подтверждать доход данными управленческой отчетности.


Номос-банк сразу дает «ориентир» по доходу (по сути «намек» на расчет дадут\не дадут кредит) - размер аннуитетного платежа может составлять до 60% совокупного дохода заемщиков. Это тоже интересно, т.к. обычно банки считают, что платеж по кредиту не должен превышать30 %, в лучшем случае – 50% совокупного дохода.


Ипотека Номос-банка характеризуется лояльными условиями по первоначальному взносу. Минимальный первоначальный взнос может быть 10%, обычно банки требуют не менее 30% собственных денег.


Квартиру можно покупать и в своем, и в другом регионе (не обязательно там, где подается заявка на ипотечный кредит).

Требования к заемщику

Итак, кто может рассчитывать на получение ипотечного кредита в Номос-банке?


Как мы уже отмечали выше: гражданин России или иного государства при условии, что он является официально зарегистрированным налогоплательщиком. Кредит может так же взять индивидуальный предприниматель или учредитель юридического лица, при условии, что ИП или ООО зарегистрировано и осуществляет свою деятельность более двух лет.


Заемщик должен иметь прописку на территории России, хотя бы временную.


Что интересно, кредит можно взять с 18-ти лет (не многие банки, надо сказать, могут предложить такой вариант – обычно 21-23 года). Мужчины призывного возраста должны предоставить документы, подтверждающих предоставление отсрочки или освобождение от воинской службы либо увольнение в запас.


Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий стаж непрерывной трудовой деятельности должен быть не менее года.


Ипотечный кредит Номос банка не могут получить заемщики некоторых категорий, банк ведет перечень клиентов, кому он не предоставит кредит (по перечню профессий и рода деятельности компании-работодателя). К ним относятся телохранители, бармены, официанты, сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати, если ИП-работодатель – ваш родственник (ну, это логично: по «родственному» можно «нарисовать» любой доход).

Документы

В Номос-банке:
- паспорт – это как само собой разумеющееся;
- военный билет для мужчин в возрасте до 27-и лет;
- документы, подтверждающие ваше образование;
- если вы работаете в компании, которая не имеет представительства в сети Интернет, то необходимо предоставить небольшую справку о роде деятельности компании;
- заверенная копия трудовой книжки и трудового договора (а вдруг договор не бессрочный, а срочный);
- свидетельства о браке и рождении детей, при наличии – копия брачного контракта.

Что касается документов, подтверждающих ваш доход, то для его «доказательства» понадобится предоставить справку по форме 2-НДФЛ.


При получении дополнительного дохода в виде пенсий, авторских вознаграждений, доходов от аренды имущества нужно предоставить банку соответствующие договора и платежные документы, а также декларацию по форме 3-НДФЛ. Так что, если вы с получаемых доходов не платили налоги, то, увы, Номос-банк не будет учитывать такие доходы для дополнительной оценки вашей платежеспособности.


Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса предоставляют налоговые декларации (для упрощенных систем налогообложения) и бухгалтерскую отчетность по формам «баланс» и «отчет о прибылях и убытках» за последние два года.


Небольшая, но важная оговорка: если вы занимаете «топовую» позицию в бизнесе, то придется принести копии учредительных документов (а лучше «свежую» выписку из ЕГРЮЛ), чтобы убедить банк в том, что вы не собственник бизнеса, а наемный работник – высший управленец.


Также вас попросят предоставить документы по действующим кредитам (договора и графики гашения кредита, а также все платежки или справки из банков о качестве исполнения долга). С одной стороны – это для вас дополнительная трата времени, с другой стороны – 100 % гарантия того, что вы не станете «жертвой ошибок» в бюро кредитных историй.


Иностранные граждане – налогоплательщики предоставляют
- паспорт иностранного гражданина;
- визу и разрешение на работу на территории РФ;
- вид на жительство на территории РФ или разрешение на временное проживание;
- справку о регистрации по месту фактического проживания.

Ипотечная программа Квартира

Классическая ипотека на приобретение готового жилья в Номос-банке называется «Квартира». В рамках этой программы кредит даются на приобретение готовой квартиры на вторичном рынке. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Максимальная сумма ограничена 30 000 000 для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. В остальных регионах – 15 000 000. Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса и срока кредитования. Минимальная ставка 11,25 % будет в случае, если первоначальный взнос будет составлять 50 – 80% стоимости приобретаемой недвижимости, а срок кредитования – 3-7 лет. Максимальная – при сроке кредитования от 16 до 30 лет и первоначальном взносе от 10 до 20%.


Заметим, что эти ставки действуют при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ и полном страховании всех видов ответственности. Если хотя бы один из созаемщиков вместо 2-НДФЛ предоставит справку по форме банка, то к базовой ставке придется приплюсовать 0,25%. Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусмотрены свои «надбавки» к декларированным процентным ставкам. Если вы полностью декларируете все доходы от бизнеса (читай – полностью платите налоги), то даже в этом случае вам добавят к базовой процентной ставке 1-1,25% годовых. Если вы будете подтверждать доход управленческой отчетностью – то к ставке прибавится 2-2,25% годовых.


Что касается страховок, то в случае отказа от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличивается на 5,50%. В случае отказа от страхования рисков утери права собственности процентная ставка увеличивается на 1,50% (кроме случаев приобретения квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве).

Ипотека на долевое строительство

Номос-банк – один из немногих банков, кто готов давать ипотеку на «долевку» - правда только на те объекты, застройщики которых аккредитованы самим банком (их перечень постоянно актуализируется на сайте банка. Минимальная и максимальная суммы кредитов будут такими же. Процентная ставка также зависит от срока кредита и размера ваших личных денег, направляемых на приобретение будущей квартиры. Минимальная ставка (12,25% - 12,75%) будет при сроке кредита 3-7 лет и первоначальном взносе 50 –80%, максимальная – при сроке 16-30 лет и первоначальном взносе 20-50%. После регистрации нормального договора залога недвижимости ставка будет ниже на 1,25 – 1,5%.


Надбавочки к процентной ставке – такие же как и при стандартной ипотеке: для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, за отсутствие страхования.

Программа Поместье

Также Номос-банк предлагает ипотечный продукт «Поместье» - в организованном коттеджном поселке. Примечательно, что если в случае с «долевкой» кредит дается только на приобретение недвижимости у «дружественных» банку застройщиков, то в случае с коттеджами можно приобретать в поселках (не понятно только, что с точки зрения банка считается поселком, а что - нет).


Если у вас нет собственных денег на оплату первоначального взноса, Номос-банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос под залог уже имеющейся у вас недвижимости – по сути получается ипотека без первоначального взноса. по этой программе – такие же, как и при обыкновенной ипотеке на приобретение готовой квартиры.

Свободные метры

Есть у Номос-банка и несколько «странный» (с моей точки зрения) кредитный продукт «Свободные метры». В рамках этой программы предлагается взять кредит под залог имеющейся недвижимости, но только на цели приобретение другой недвижимости или участие в долевом строительстве. При этом обязательно целевое подтверждение использования денежных средств – до этого процентная ставка по кредиту будет на 4% больше, чем при стандартном кредите.

Покупка собственного жилья – задача непростая, а для многих россиян и вовсе непосильная без привлечения заемных средств. Ввиду этого ипотека является одним из самых популярных форматов кредитования и в 2018 году. Некоторые интересуются, на каких условиях оформляется в Номос банк ипотека, кому она доступна и что требуется для оформления.

Выдают ли ипотеку в Номос банке?

Прежде чем интересоваться условиями кредитования, необходимо разобраться, есть ли ипотечные программы в Номос банке. Сразу скажем, что на сегодня кредитного учреждения под таким названием нет. Еще в 2012 году Номос банк переименовали в банк «Открытие». К нему присоединились и другие банки, например, Петрокоммерц и Ханты-Мансийский банк. Поэтому правильнее, говоря про Номос ипотеку, все же называть учреждение ФК «Открытие».

В самом банке «Открытие» ипотека выдается сразу по нескольким программам. Клиентам также доступны дебетовые и кредитные карты, вклады, потребительские кредиты. Есть здесь особые условия обслуживания и программы и для представителей бизнеса.

Ипотечные программы ФК «Открытие»

Банк «Открытие» разработал целую линейку ипотечных программ для своих заемщиков. Особые условия предусмотрены для военных и семей, имеющих материнский капитал на руках.

Кстати, сейчас банк «Открытие» (Номос банк) предлагает особые выгодные условия по ипотеке. Ставки снижены до 31 июля 2018 года.

Для всех категорий клиентов предусмотрена возможность покупки собственной квартиры по 2 программам – «Новостройка » и «Квартира ». Вторая позволяет приобрести жилье на вторичном рынке. Примечательно, что ставки по этим программам одинаковые – от 8,7% годовых. Причем для ее получения нужно выполнить ряд требований:

  • размер первого взноса – не меньше 50% от стоимости приобретаемого жилья;
  • обязательное предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или выписки с зарплатного счета (причем при наличии созаемщика он тоже должен предоставить такую информацию);
  • клиент согласен оформить страховку титула, имущества, собственной жизни и трудоспособности.

Дополнительное требование по программе «Новостройка» — оформление ипотеки на срок до 5 лет. При невыполнении заявленных требований процентная ставка окажется значительно выше. В целом же условия по программам выглядят следующим образом:

Все программы предполагают выдачу денег исключительно в рублях. Валютная ипотека в Номос банке (ФК «Открытие») не выдается.

Причем у программ есть свои особенности, с которыми стоит ознакомиться еще до обращения в банк.

Надбавки к процентной ставке

По всем программам кроме военной ипотеки предусмотрены плавающие ставки, определяющиеся для каждого клиента индивидуально на основании оценки его платежеспособности. Для военных ставка единая – 9,00% годовых. В остальных же случаях процент может быть повышен, если:

  • клиент не получает зарплату в этом банке (+0,25%);
  • хотя бы один заемщик принес справку о доходах по форме банка, а не 2-НДФЛ (+0,25%);
  • хотя бы один заемщик – ИП, владелец или совладелец бизнеса (+1,00%);
  • клиент отказывается страховать риск утраты права собственности на недвижимость (+2,00%);
  • клиент не оформляет личную страховку жизни и трудоспособности (+2,00%).

В конечном итоге ставка по ипотеке может возрасти еще на 5,5% годовых. И если оформить страховку клиент сможет в момент заключения сделки, то изменить свои обстоятельства жизни – нет.

Рефинансирование

ФК «Открытие» (Номос банк) рефинансирование ипотеки проводит сейчас по ставке от 8,7% годовых. Однако действительна она далеко не для каждого. Кстати, до момента регистрации ипотеки ставка автоматически повышается на 2% годовых, то есть составляет не меньше 10,7% годовых.

Обязательным условием рефинансирования является целевое использование средств – деньги должны идти на погашение ипотеки в другом банке. Никакие другие кредиты под эту программу не подпадают.

Дополнительно банк ограничивает максимальную сумму выдаваемых средств. Размер ее зависит от цены недвижимости. Минимально выдается 20% от стоимости, а максимально:

  • 90% — для зарплатных клиентов;
  • 80% — если подтвердить уровень дохода хотя бы один из заемщиков может только справкой по форме банка;
  • 85% — при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ всеми заемщиками.

Обеспечением по такому кредиту выступает квартира, которую и купили на деньги по рефинансируемой ипотеке.

Требования к заемщику

Если человек хочет оформить ипотеку Номос банка (ФК «Открытие»), он обязательно должен удовлетворять заявленным требованиям:

  1. российское гражданство – программы для иностранцев банком не предусмотрены;
  2. возраст от 18 до 65 лет;
  3. наличие регистрации на территории страны (хотя бы временной);
  4. наличие постоянной работы в течение хотя бы последних 3 месяцев;
  5. общий стаж работы за 5 последних лет – не меньше 1 года.

Дополнительно ИП или юрлица должны иметь регистрацию на территории страны в течение 2 последних лет.

Такие же требования предъявляются и к созаемщикам. Кстати, супруг непременно выступает солидарным созаемщиком, исключение – если иное предусмотрено имеющимся брачным договором. Созаемщиками также могут стать близкие родственники, например, дети или родители, братья и сестры.

ФК «Открытие» не кредитует по ипотечным программам отдельные категории лиц. Например, получить деньги на покупку квартиры не получится у телохранителей, барменов, официантов, работников казино и игровых клубов, покер-клубов и другие.

Необходимые документы

Оформить ипотеку в Номос банке клиент, удовлетворяющий заявленным требованиям, может при условии предоставления полного пакета документов. Потребуются:

  • российский паспорт;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки (в случае получения зарплаты в банке – трудового договора);
  • справка о доходах за последние 6 месяцев или фактически отработанное время, но не меньше 3 месяцев для зарплатных клиентов.

Все документы тщательно изучаются специалистом банка. Он может потребовать и иные подтверждающие бумаги в отдельных случаях.

Оценка платежеспособности

Чтобы максимально увеличить шансы на одобрение, заемщик должен доказать банку свою платежеспособность. При оценке клиента специалисты финансового учреждения оценивают:

  • уровень заработной платы (причем премии и иные надбавки включаются в конечную суму);
  • доход от других видов работ (совместительство, предпринимательская деятельность, рента, пенсия).

Обращается внимание и на состояние кредитной истории, своевременность погашения финансовых обязательств в прошлом. То, как подтвердить свой доход, зависит от типа деятельности. Справка 2-НДФЛ является универсальным документов для сотрудников организаций. Предприниматели же предоставляют налоговые декларации, бухгалтерскую и финансовую отчетность.

Оформление ипотеки

ФК «Открытие» - это один из немногих банков, предлагающих своим клиентам практически полностью дистанционное оформление ипотеки. Для этого необходимо:


Кстати, сегодня банком реализована возможность отправить заявку на ипотеку не только с компьютера, но и смартфона.

Онлайн-калькулятор ипотеки Номос банка

ФК «Открытие» (Номос банк) разработал ипотечный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно просчитать предварительные параметры по понравившейся программе.

Работать с ним удобно и просто за счет интуитивно понятного интерфейса. Для просчета параметров будущей ипотеки нужно:

  1. выбрать программу вверху калькулятора;
  2. выставить сумму кредита (не то, сколько стоит недвижимость, а сколько требуется денег от банка);
  3. установить размер первого взноса;
  4. выбрать срок кредитования.

Система автоматически пересчитает сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Дополнительно банк указывает размер требуемого минимального дохода. Это очень удобно, так как клиент может заранее подобрать оптимальные сроки и суммы в соответствии со своей зарплатой.

Заключение

Ипотека Номос банк сегодня является достаточно популярной среди россиян. Однако правильнее говорить уже о банке «Открытие», ведь именно такое название было присвоено финансовому учреждению в 2012 году. Разнообразие программ ипотечного кредитования, доступные процентные ставки – все это привлекает заемщиков. Однако главными недостатками являются: невозможность оформления ипотеки без справки о доходах даже при большом первоначальном взносе, а также множество повышающих коэффициентов и наличие ограничений на оформление для лиц определенных профессий. Наиболее выгодным предложение будет для зарплатных клиентов этого банка и тех, кто имеет хорошую официальную работу и высокий доход.

Ипотечный кредит с каждым годом набирает обороты по популярности. Потенциальные заемщики «штудируют» сайты банков в поисках максимально выгодного для себя предложения. Оно и понятно, ипотеку редко берут меньше, чем на 10 лет.

Чаще всего клиенты обращаются в крупные банки, полагая, что там им могут предложить максимально выгодные условия. Но на деле нередко менее крупные финансово-кредитные организации предлагают куда более выгодные ставки.

Ипотека в Номос банке имеет ряд преимуществ, а многообразие программ позволит выбрать максимально подходящий вариант кредитования.

Знакомьтесь – Номос банк

Банк был основан в 1993 году, на сегодня он входит в одну из самых крупных финансовых корпораций страны – «Финансовую Корпорацию Открытие».

Филиалы банка имеются не по всей стране, они работают лишь в 57 крупных городах РФ. Компания входит в число 15 крупнейших банков страны, и не прекращает свой рост, активно открывая новые офисы и наращивая темпы денежных оборотов.

На протяжении долгих лет Номос работал по преимуществу с крупным корпоративным бизнесом. Теперь это универсальная организация, которая работает не только с корпоративным клиентом, но и с частными лицами. С каждым годом пакет предложений от банка растет.

В июне 2014 получил новое название – «ФК Открытие».

В 2020 году работает восемь программ ипотечного кредитования.

Банк предлагает довольно выгодные условия для заемщиков, ищущих вариант недвижимости на вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:

  • Только в российских рублях.
  • Размер первоначального взноса варьируется, для зарплатных клиентов он может составлять 10-80 % от полной стоимости квартиры, для других клиентов нижний порог будет чуть выше – 15 %.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 30 млн. рублей, и то, при условии, что займ будет оформлен в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Для других городов и регионов «потолок» составит 15 млн. рублей.
  • Допускается привлечение созаемщиков, но не более трех.

Новостройка

Кредит на квартиру по этой программе можно получить еще на том этапе, когда на месте будущего дома имеется лишь котлован. Но к выбору застройщика придется подойти со всей ответственностью, он должен иметь аккредитацию в Номос банке.

Некоторые застройщики-партнеры банка предлагают льготную стоимость квадратного метра.

Условия получения кредита :

  • Выдается только в рублях.
  • Первоначальный взнос для зарплатных клиентов составит 10-80 % от стоимости квартиры, для прочих – 15-80%.
  • Ипотека выдается на период 5-30 лет.
  • Минимальная сумма ипотечного займа не может быть меньше 500 тыс. рублей. Для Москвы, Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предусмотрен предел в 30 млн., для остальных регионов он не превышает 15 млн. рублей.
  • Допускается привлечение созаемщиков со стороны.

Эта программа дает довольно широкие возможности. По ней можно купить просторную квартиру, как на вторичном, так и на первичном рынке.

Если продавцом недвижимости выступает ГК «ИНТЕКО», условия куда выгоднее:

  • Кредит выдается в российской валюте.
  • Если квартира приобретается у ГК «ИНТЕКО» первоначальный взнос равен 20 %, в других случаях банк потребует от 40% взноса.
  • Сумма выдаваемого займа зависит от региона, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области она достигает 30 млн. рублей, для других – 15 млн.
  • Срок кредита не превышает 30 лет.

Рефинансирование ипотеки

Банк Номос дает возможность заемщикам из других банков закрыть старый кредит и получить новый, на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки в Номос банке ведет к снижению годовой ставки.

В результате заемщик получает возможность уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок ипотеки:

  • Кредит должен быть оформлен в рублях.
  • Максимальная сумма ипотеки для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не превышает 30 млн. рублей, для других регионов лимит не должен перешагнуть 15 млн.
  • Размер займа может составлять 20-90% от стоимости квартиры.
  • Максимальный период ипотеки – 30 лет.
  • Банк не берет комиссию за переоформление кредита.

Данная программа предусмотрена специально для военных, принимавших участие в накопительно-ипотечной системе.

Условия кредитования довольно выгодные :

  • Размер первоначального взноса от 20 до 80%.
  • Срок ипотеки может быть рассчитан как на год, так и на 20.
  • Сумма кредита ограничивается четким размером – 2 514 000 рублей.
  • Ипотека должна быть полностью закрыта к 50-летнему возрасту заемщика.

Рефинансирование военной ипотеки

Банк берет на себя обязательства по проведению перекредитования военной ипотеки.

Условия для получения кредита :

  • Выдается только в российских рублях;
  • Сумма выдаваемого займа должна уложиться в 20-90% от стоимости купленной жилплощади.
  • Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 2 704 000 рублей.
  • Срок выплат можно рассчитать на любой удобный период, но не свыше 25 лет.

Ипотека под материнский капитал в Номос банке пользуется особой популярностью .

Это хорошая возможность воспользоваться финансовой господдержкой и приобрести более комфортное жилье:

  • Ипотеку можно получить только в российских рублях.
  • Первоначальный взнос может составлять 10-80% от стоимости квартиры.
  • Максимальный размер ипотеки зависит от региона получения займа. В Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области «потолок» равен 30 млн. рублям, для других территорий эта сума ниже в два раза.
  • Срок выплат может быть рассчитан максимум на 30 лет.

Новостройка + материнский капитал

В данном случае программа позволяет обзавестись новеньким во всех отношениях жильем с использованием средств материнского капитала. Условия кредитования полностью повторяют предыдущий проект.

Для получения ипотеки в Номос банке необходимо отвечать определенным параметрам:

Банк честно признается, что не даст положительного ответа на получение ипотеки гражданам определенных профессий.

Так, в зоне риска оказались телохранители, бармены, работники сетевых игровых клубов, казино, работники, не трудоустроенные официально, члены экипажей морских судов, регулярно выполняющие заграничные перевозки, риелторы. Все они имеют непостоянный заработок, что является большим риском для банка.

Этот набор мало чем отличается от пакета документов на ипотеку в любом другом банке:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ (учтите, что банк потребует копии этого и всех последующих документов, лучше обзавестись ими заранее);
  • СНИЛС и ИНН;
  • Если в семье есть дети, то потребуется предоставить свидетельство о рождении на каждого;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Свидетельство о браке – при наличии.

Этих бумаг вполне достаточно для подачи заявки на рассмотрение. Но после получения положительного ответа от банка данный пакет потребуется дополнить новыми документами.

Как получить ипотеку в Номос Банке

Подать заявку на рассмотрение в банк можно несколькими способами:

  • Заполнить анкету можно как при личном визите в банк, так и при помощи он-лайн формы на официальной странице банка Открытие. Но приготовьтесь, что в банк идти все равно придется. Так как форма сайта не предполагает сбора подробной информации о потенциальном клиенте.
  • Подготовьтесь основательно к визиту в офис банка – прихватите все необходимые бумаги и документы, это ускорит процесс.
  • После оформления заявки нужно дождаться решения банка, без него дальше ничего не сдвинется.
  • Получив положительный ответ, пора приступать непосредственно к поиску новой жилплощади.

Срок рассмотрения

Банк дает себе время внимательно изучить потенциального заемщика.

Официально значится срок в 5 рабочих дней, но на деле ответ приходит гораздо раньше. Если заявка была подана в разгар рабочего дня, то ответ может прийти уже через 15 минут.

Пора приступать к осуществлению самой ответственной части кредитования – подбору подходящей жилплощади:

Часто возникает спор, какая сторона должна платить за оформление бумаг на куплю-продажу квартиры . Эти траты целиком ложатся на плечи продавца. Хотя некоторые покупатели идут на уступки и берут на себя половину расходов.

Этот пункт также значится в ипотечном договоре . Хотя банк и прописывает, что данная услуга целиком и полностью носит добровольный характер, но в интересах клиента пойти на данную уступку.

Отказ чреват санкциями. Нет, в ипотеке не откажут, но кошелек станет значительно легче.

Как только клиент откажется от страхования недвижимости от несчастных случаев и стихийных бедствий, к процентной ставке автоматически приплюсуют два пункта. К таким же последствиям приведет отказ от личного страхования жизни.

Любой кредит имеет как положительные, так и отрицательные моменты.

Преимущества ипотечного кредитования от банка Открытие :

  • Большой выбор программ, есть возможность подобрать продукт, максимально отвечающий требованиям заемщика. При этом есть отдельные программы, позволяющие применить материнский капитал на практике.
  • Пакет документов не «раздут» искусственно, он не отличается от стандартного перечня в любом другом банке.
  • Можно получить требуемую сумму даже при недостаточно высоком доходе, это становится возможным благодаря привлечению созаемщиков.
  • Выплаты по кредиту проводятся равноценными взносами, что очень удобно для заемщика.

Недостатки ипотечного кредитования :

  • Даже при самом минимальном проценте доля переплаты составляет значительную сумму.
  • Банк четко следит за своевременностью выплат, если намечается тенденция к просрочкам, ждите штрафных санкций.
  • Трудно предугадать, как сложится финансовая ситуация через год или два, поэтому заранее стоит взвесить все «за» и «против» и трезво оценить свою платежеспособность. Не лишним будет заранее узнать про возможность получения «кредитных каникул».
  • При отказе от оформления страховки на защиту недвижимости банк «накручивает» 2 % на ежегодный процент. Еще столько же можно получить за отказ от оформления личного страхования.

Если откинуть все эти неприятные нюансы, можно смело говорить о том, что ипотечные программы Номос банка предлагают кредитование на весьма выгодных условиях.

Даже при получении отказа в более крупных банках можно рассчитывать на положительный ответ в данной финансово-кредитной организации.

Номос-банк ‑ один из крупнейших банков России. В этом году он приобрел новое имя — банк «Финансовая Корпорация Открытие». Между частными банками в России Номос-банк (ФК «Открытие») занял свое первое место по размеру собственных активов, а среди всех российских банковских корпораций ‑ пятое место. В Номос-банке ипотека ‑ одно из направлений кредитования. Ипотечная программа банка состоит из семи вариантов, вам лишь стоит выбрать оптимальную альтернативу, которая подходит именно вам.

Платформы ипотечного кредитования:

  • покупка квартиры на первичном и вторичном рынках недвижимости;
  • приобретение прочей недвижимости под залог имеющегося жилья;
  • реинвестирование ипотечного кредита;
  • покупка дома с землей;
  • кредит с первоначальным взносом;
  • капитальный ремонт.

Кредит Номос-банка на квартиру

Есть возможность приобрести не только всю квартиру целиком на вторичном рынке недвижимости, но и ее часть. В заем даются только рубли с первоначальным взносом от 10%, срок кредитного договора 30 лет.

Кредит на покупку строящейся квартиры

С Номос-банком в ипотеку можно приобрести жилье на первичном рынке недвижимости. Вы можете оформить заем на новую квартиру в новостройке на всех этапах строительства (и в процессе, и в состоянии сдачи в эксплуатацию). Но застройщик должен быть одобрен банком. Этот факт дает и вам дополнительные гарантии, что дом будет достроен. Здесь первоначальный взнос от 20%.

Покупка иной недвижимости под залог имеющегося жилья

Кредитный договор оформляется под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности заемщика. Стоит отметить, что на заемные средства можно приобрести любую квартиру в новостройке от любого застройщика, недвижимость на вторичном рынке или ее долю, также можно профинансировать строительство частного дома.

Заем на рефинансирование ипотечного кредита

Если у вас уже есть кредит на ипотеку, вы можете изменить имеющиеся условия на более выгодные: изменить срок кредитования, сумму, процентную ставку и т.п. Также можно оформить кредит в сумме, превышающей остаток по ипотеке, чтобы израсходовать избыток денег, к примеру, на ремонт.

Покупка дома с землей в кредит

Возможность приобретения дома с земельным участком в черте города или сельской местности.

Кредит на первоначальный взнос

Заем выдается на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту. Обеспечением обозначается жилье, которое уже имеется в собственности у клиента.

Кредит на капитальный ремонт

Предоставляется под залог собственного недвижимого имущества, израсходуется на оплату капитального ремонта объекта залога или других работ для его улучшения.

Ипотечный калькулятор в Номос-банке

Если по какой-либо причине у вас нет времени посетить отделение банка для консультации, а ипотека очень нужна, то есть возможность воспользоваться для всех клиентов Номос-банка ипотечным калькулятором онлайн.

Для этого нужно определиться с:

  • размером суммы, которая варьирует от 20 000 до 20 000 000 рублей;
  • процентной ставкой (3-30%);
  • сроком кредитования (6 - 360 месяцев).

Всем, кто захочет рассчитать сумму ипотеки в Номос-банке калькулятором онлайн, дается возможность: увидеть сумму ежемесячного платежа, сумму переплаты, общую стоимость, процент переплаты, общую сумму выплат. В графике ежемесячных платежей по кредиту сразу можно ознакомиться с ежемесячными платежами, начислением процентов по месяцам, ежемесячным остатком по кредиту.

Основные требования к заемщику Номос-банка:

  • граждане или налоговые резиденты РФ;
  • временная или постоянная регистрация в РФ;
  • наличие стажа на текущем месте работы от 3 месяцев;
  • общий стаж от 1 года;
  • возрастная группа клиентов от 18 до 65 лет (на дату погашения займа);
  • у заемщика должен быть стабильный доход.

Перечень документов для получения ипотеки в Номос-банке:

  • заявление-анкета;
  • копия всех страниц паспорта;
  • военный билет (мужчинам до 27 лет);
  • копия прав на вождение автомобиля;
  • копия документов о составе семьи и семейном положении;
  • копия трудовой книжки, которая заверена работодателем;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • документы об имеющихся кредитах заемщика в других банках.

Следует сказать, что мы очень внимательны и лояльны к своим клиентам. Обратившись в банк по вопросам оформления ипотеки, с клиентом будет работать персональный менеджер, который поможет выбрать оптимальный вариант, обсудив все нюансы. Банком не начисляется дополнительная комиссия за то, что он рассмотрит кредитную заявку. Заем может получить не только гражданин России, но и иностранец, который является плательщиком налогов в РФ. Приобрести недвижимость можно в любом регионе, а не только в месте нахождения банка.

Ипотека, Номос-банк

Мы с мужем взяли ипотеку в этом банке в июле 2011 года. Все было хорошо.

На сделке нам обещали отличные условия. Говорили мы всегда идем на встречу своими клиентам. Плюс сразу был оговорен вопрос по поводу декретного отпуска. Где тоже были предложены варианты. И вот мы такие счастливые и довольные начали жить в своей квартире.

В апреле 12-го года, мы как молодая семья столкнулись с первой трудностью. Меня уволили с работы, у моего мужа з/п сдельная и в этом, как раз месяце он получил мало, и нам не хватало оплатить платеж. И тут мы сразу вспомнили слова представителя банка: Что если вы не можете по каким-то причинам оплатить, то вы всегда можете обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж, что собственно мы и сделали. Мы просили всего на пару месяцев дать нам отсрочку. На что получили отрицательный ответ. Ну что-ж делать нечего. Пришлось занимать по друзьям знакомым. Потом с горем по палам мы выбрались из долгов, но нас ждал еще один сюрприз.(приятный на самом деле).

В 2013-м году я беременею, и к сожалению, беременность протекала не очень хорошо, я постоянно лежала в больнице, что опять привело нас к финансовым трудностям... занимать нам было не у кого и мы вносили оплаты по мере возможности. Ну долг накопился приличный т.к. суммы ежемесячного платежа у нас не маленькие (и вот в декабре 2013 года мы наконец потихонечку встаем на ноги. И начинаем платить...

И вот в феврале 2014 года мы получаем повестку в суд. Банк подал на нас в суд... Мы приезжаем на первое слушание 19.03.2014, где объясняем всю нашу причину накопившийся задолженность. На что судья говорит нам, что бы мы решали этот вопрос с банком. Написали заявление на отсрочку и что мы собственно и сделали.

Мы 04.04.2014 с мужем поехали в отделение банка, где мы оформляли сделку на м. Таганская, где нам сказали что банк "Номос" от них переехал на м.Павелецкая, а тут и у них есть только одна девушка операционистка. В итоге девушка долго кому-то звонила и сообщила нам, что у них вовсе не пишутся подобные заявления. В итоге я попросила меня с кем нибудь соединить и объяснила все сама... и у нас приняли заявление. По телефону я сообщила девушке, что у нас скоро новое судебное заседание и нам это нужно сделать в кротчайшие сроки. Она сказала хорошо. В итоге мы с мужем звонили через день в банк. Тишина. Заявление не рассмотрено... и вот 15.04.2014-го снова мы едем в суд. И по причине того что вопрос так и не решен... суд откладывается снова на 2 недели... мы начинаем звонить, что без успешно. Нас много с кем соединяют но ответа так и нет (тогда мы решаем ехать в банк. С м.Таганской как было уже ранее сказано девочки нас отправили на м.Павелецкая. Мы туда поехали, приехали и как нам сказала девочка, которая сидит за стойкой то и там нет специалистов по ипотеке (когда я попыталась узнать, а где в каком отделении банка они находятся, она сказала, что она не знает. Хотя у нее весел бейджик с названием нужного нам банка. Я удивилась, как так представитель банка и не знает. Я попросила ее узнать у ее коллег, на что она дала нам номер колл-центра и все. Мы вышли из банка и сразу позвонила по данному номера, где молодой человек уверял меня, что они находятся именно на м.Павелецкая, я в свою очередь говорила, что мы только, что от туда и там никого нет.

В итоге через несколько минут спора он сказал, что они находятся на м.Красные Ворота. Ну что ж делать, мы поехали туда..нооо...как оказалось, что там их нет... Девушка из банка "Открытие" любезно кому-то звонила и добыла нам телефон начальницы ипотечного отдела, но предупредив, что сейчас она в командировке.

Спустя пару дней я позвонила начальнику отдела. Она сказала, что наше дело передали в отдел по проблемными клиентами и все вопросы решать через них. Телефон их она мне не дала, но пообещала написать им письмо с просьбой с нами срочно связаться. И вот проходит день, два, три и тишина мы пытаемся связаться с ней снова, но не меня, не моего мужа больше с ней не соединили

И вот сегодня 28.04.2014 года с самого утра я пытаюсь по телефону найти концы меня много с кем соединяют в том числе и с департаментом по работе с проблемными клиентами, но они мне сказали, что этим занимается банк и никак не они...

В итоге через полтора часа, послушав куча музыки рассказав наверно 10 людям свои проблемы, нас отправляют на м. Бауманская уверяя, что там мы и найдем ответ. Но... как оказалось, там тоже находиться банк "Открытие" и они естественно не в курсе, но слава богу нам попалась девушка которая очень захотела нам помочь и начала всех обзванивать. Оно продолжалось больше часа, сотрудники как все сговорились спихивали все на других, типо это не мои дела и я этим не занимаюсь. В итоге она нашла какого-то Андрея, который сообщил ей что нашего заявления он вообще в глаза не видел и предложил нам написать его снова и вот 28.04.2014 года мы написали новое заявление на реструктуризацию.

Уважаемый банк, мы молодая семья и 3-х месячным ребенком, очень просим отнестись к нашей просьбе с пониманием и пойти нам на встречу. Ведь у каждого в жизни бывают сложности. Мы не скрываемся и готовы платить. Завтра 29.04.2014 года у нас 3е судебное заседание, где мы даже и не знаем что и говорить. Уж очень не хочется остаться на улице с грудным ребенком на руках. Спасибо.